Czy wiesz, że 96% frankowiczów wygrywa w Sądach? Sprawdźmy, jaką Ty masz szansę na wygraną?
Wyobraź sobie poranek bez ciężaru kredytu frankowego. Spokój, który towarzyszy wolności finansowej. Specjalizujemy się w skomplikowanych sprawach kredytów frankowych, pomagając naszym klientom uwolnić się od niesprawiedliwych warunków umów. Nie pozwól, aby niepewność i stres rządziły Twoim życiem. Zaufaj naszej wiedzy i doświadczeniu. Skontaktuj się z nami już teraz i zrób pierwszy krok ku życiu, o którym marzysz, życiu wolnym od obciążenia kredytem frankowym.
W latach 2005-2010 kredyty frankowe były bardzo ochoczo udzielane przez banki. Duża grupa frankowiczów to ludzie, którzy zostali przekonani przez pracowników banku/banki do skorzystania z oferty na zawarcie umowy kredytu frankowego. Niektórzy z moich klientów wprost przyznają, że na kredyt złotówkowy nie mogli liczyć, bo nie mieli zdolności kredytowej w złotówkach. Niektórzy z kolei byli przekonywani, że frank szwajcarski zawsze będzie na niskim poziomie i nie ma się czym przejmować. Mało kto z frankowiczów miał świadomość tego jak naprawdę wygląda działanie kredytów frankowych i innych walutowych oraz kto naprawdę ponosi ryzyko przy zaciągnięciu takiego kredytu. Znasz to?
Potrzebujesz kogoś kto wyjaśni Ci wszelkie zawiłości i wytłumaczy co możesz zyskać i jakie jest ryzyko w sporze z bankiem o kredyt frankowy? Kancelaria frankowa to coś czego szukasz? Zapoznaj się z poniższymi informacjami, a jeżeli będziesz miał dodatkowe pytania skontaktuj się ze mną telefonicznie. Jesteś z Gdyni, Gdańska lub województwa pomorskiego? Spotkajmy się u mnie w biurze: Gdynia, ul. Śląska 53/C401. Spokojnie wszystko wytłumaczę.
Większość umów kredytu indeksowanego do CHF czy też denominowanego do CHF zawartych w latach 2004-2010 nie była zgodna z prawem. Praktycznie każda umowa kredytu frankowego, z którą zgłosili się do mnie klienci, zawierała w swojej treści postanowienia, które:
1. Powodują, że umowa w świetle prawa jest nieważna i kredytobiorca (konsument) może wystąpić do sądu z powództwem o ustalenie nieważności takiej umowy.
2. Są postanowieniami niedozwolonymi (abuzywnymi) tj. takimi, które naruszają prawa i obowiązki kredytobiorców (konsumentów) w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając ich interesy.
Kontakt
Przygotuj swoją umowę kredytową oraz skontaktuj się z nami, powiemy jakich informacji i danych będziemy od ciebie potrzebować.
Analiza
Bezpłatne przeanalizujemy Twoją umowę kredytową oraz przedstawimy Ci możliwe rozwiązania w Twojej sprawie.
Działanie
Sporządzimy wezwanie do zapłaty do banku oraz przygotujemy pozew przeciwko bankowi. Będziemy Cię reprezentować przed sądem na każdym etapie postępowanie. Po zakończeniu postępowania pomożemy Ci w wykreśleniu hipoteki stanowiącej zabezpieczeni spłaty banku.
Wygranych spraw frankowych
Pani Katarzyna zawarła umowę kredytu frankowego w 2007 roku. Kredyt opiewał na kwotę 211.000 PLN na 360 miesiecy. W okresie od 27.12.2007 r. do 17.05.2023 roku spłaciła kwotę 236 746,78 zł (równowartość 64 906,78 CHF).
Oznacza to, że aktualnie nadpłaca pani kredyt i wszystko to co ponad kwotę udzielonego kredytu jest do zwrotu tj. 15.000 PLN . Nadto, z harmonogramu wynika, że pani aktualne saldo kredytu wynosi 51.532 CHF tj. wg dzisiejszego kursu ok. 235.000 PLN praktycznie 2 razy tyle ile pani pożyczyła. Generalnie zatem suma korzyści, czyli to co mamy do ugrania w państwa sprawie to ok. 250.000 PLN
„Unieważnienie umowy kredytowej” czy też mówiąc poprawnie: „stwierdzenie nieważności umowy” jest rozwiązaniem obecnie najkorzystniejszym dla kredytobiorców. Skutkiem bowiem orzeczenia o nieważności umowy jest to, że:
1. Umowę traktuje się jako niezawartą, co oznacza, że dotychczasowe wpłaty kredytobiorcy na rzecz banku z tytułu spłaty rat kredytowych można traktować jako świadczenie nienależne.
2. W konsekwencji bank powinien zwrócić kredytobiorcy wszystkie dotychczasowe wpłaty, zaś kredytobiorca powinien liczyć się z koniecznością zwrotu na rzecz banku kwoty kredytu, którą bank mu udostępnił. Efektem tego jest to, że kredytobiorca zwraca bankowi wyłącznie kapitał, który od niego otrzymał. Bez odsetek.
3. W efekcie stwierdzenia nieważności umowy kredytobiorca ma możliwość wykreślić hipotekę (jeżeli takowa zabezpieczała umowę kredytu frankowego).
„Odfrankowienie” to wyłącznie potoczne określenie sytuacji, w której sąd rozpoznający sprawę sprawę na wniosek kredytobiorcy ustala, że poszczególne postanowienia umowy kredytu frankowego są niedozwolone. W konsekwencji postanowienia te nie wiążą kredytobiorcy, zaś umowę strony mogą wykonywać dalej, z tym zastrzeżeniem, że abuzywne (niedozwolone) postanowienia traktuje się jako wykreślone. Tym samym umowę kredytu traktuje się jako dalej obowiązującą z tym zastrzeżeniem, że jest to kredyt w walucie polskiej oprocentowany najczęściej jako LIBOR + marża. Kredytobiorca może oczywiście żądać (i to jeszcze w tym samym procesie) zwrotu nadpłat, które dokonywał w oparciu o niedozwolone postanowienia umowne za 10 lat wstecz.
Z postanowieniami niedozwolonymi mamy do czynienia np.:
To tylko niektóre z argumentów, które można powołać w umowie kredytowej. W zależności bowiem od treści stosunku prawnego między kredytobiorcą (konsumentem), a bankiem można przywołać również inne argumenty prowadzące do wniosku, że umowa jest nieważna lub/oraz zawierająca niedozwolone postanowienia.
Poniżej przedstawiam listę przykładowych klauzul abuzywnych, z którymi mieliśmy dotychczas do czynienia działając jako tzw. kancelaria frankowa. Lista jest wyłącznie przykładowa i nie jest oczywiście wyczerpująca.
Poniższą listę publikuję z kilku względów. Przede wszystkim wierzę, że podobnie jak niniejszy artykuł pomoże to wielu osobom zlokalizować samodzielnie takie postanowienia w swojej umowie i zrozumieć/unaocznić problem kredytów frankowych. Uwaga – to, że w swoim kontrakcie z bankiem znajdziesz poniższe klauzule nie daje 100 procentowej pewności, że należy wnieść pozew przeciwko bankowi. Zalecam mimo wszystko kontakt z adwokatem celem zbadania całej umowy i wszelkich okoliczności związanych z jej zawarciem.
W mojej praktyce kancelarii frankowej najczęściej spotykam się z klauzulami abuzywnymi w umowach takich banków jak Mbank (dawniej BRE Bank), Raiffeisen Bank International (następca prawny Polbanku EFG), PKO BP (następca prawny Nordea Bank Polska), Getin Noble Bank, Bank Ochrony Środowiska oraz Deutsche Bank PBC. Lista nie jest oczywiście wyczerpująca, ponieważ klauzule niedozwolone pojawiały się w umowach niemal wszystkich banków, które w latach 2005-2010 udzielały kredytów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego. Orzecznictwo dotyczące tego rodzaju umów jest jednolite i prokonsumenckie, czego dowodem są kluczowe rozstrzygnięcia europejskie i krajowe. Przełomowy charakter ma wyrok TSUE z dnia 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18 (sprawa państwa Dziubak przeciwko Raiffeisen Bank), w którym Trybunał potwierdził, że sąd krajowy nie może uzupełnić luki po niedozwolonej klauzuli przepisami dyspozytywnymi prawa krajowego. W wyroku TSUE z dnia 29 kwietnia 2021 r. w sprawie C-19/20 (Bank BPH) Trybunał wyjaśnił, że niedozwolony element klauzuli może być usunięty tylko wtedy, gdy stanowi odrębne zobowiązanie umowne podlegające indywidualnej kontroli. Wyrok TSUE z dnia 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21 (Szcześniak przeciwko Bankowi M.) przesądził, że bankowi nie przysługuje wynagrodzenie za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy. Z kolei wyrok TSUE z dnia 7 grudnia 2023 r. w sprawie C-140/22 (mBank) wykluczył uzależnianie skuteczności roszczeń konsumenta od dodatkowych oświadczeń składanych przed sądem. Linia ta została potwierdzona w uchwale Sądu Najwyższego z dnia 25 kwietnia 2024 r. (sygn. akt III CZP 25/22), wydanej w pełnym składzie Izby Cywilnej i mającej moc zasady prawnej. Jeżeli Twoja umowa kredytowa zawiera podobne zapisy jak te przytoczone poniżej, jest bardzo prawdopodobne, że masz realne podstawy do wystąpienia z roszczeniem przeciwko bankowi o unieważnienie umowy lub o odfrankowienie.
Regulamin kredytu hipotecznego udzielanego przez Polbank EFG:
„W przypadku kredytu denominowanego w walucie obcej, kwota kredytu wypłacana w złotych, zostanie określona poprzez przeliczenie na złote kwoty wyrażonej w walucie, w której kredyt jest denominowany, według kursu kupna tej waluty, zgodnie z Tabelą kursów, obowiązującą w Banku w dniu uruchomienia środków, w momencie dokonywania przeliczeń kursowych. W przypadku kredytu denominowanego w walucie obcej ryzyko związane ze zmianą kursu waluty ponosi kredytobiorca z uwzględnieniem (…)”
„W przypadku kredytu denominowanego w walucie obcej: 1) harmonogram spłat kredytu wyrażony jest w walucie, w której kredyt jest denominowany, 2) spłata następuje w złotych, w równowartości kwot wyrażonych w walucie obcej, 3) do przeliczeń wysokości rat kapitałowo-odsetkowych spłacanego kredytu stosuje się kurs sprzedaży danej waluty według tabeli kursów z dnia spłaty.
„(…) W przypadku wypłaty w złotych lub innej walucie niż określona w pkt 2 Tabeli Bank zastosuje kurs kupna CHF opublikowany w „Tabeli kursów dla kredytów mieszkaniowych i konsolidacyjnych w walutach obcych Deutsche Bank PBC S.A.”, obowiązujący w Banku w dniu wypłaty kwoty Kredytu lub jego transzy.”
„Spłata kredytu następować będzie poprzez obciążanie na rzecz Banku Rachunku Bankowego Kredytobiorcy kwotą w złotych stanowiącą równowartość bieżącej raty w CHF zadłużenia przeterminowanego i innych należności banku w CHF obliczanych przy zastosowaniu kursu sprzedaży CHF opublikowanego w Tabeli kursów dla kredytów mieszkaniowych i konsolidacyjnych w walutach obcych Deutche Bank PBC S.A. obowiązującego w Banku na dwa dni robocze przed terminem każdej spłaty kwoty kredytu.”
Masz kredyt frankowy i zastanawiasz się co z nim zrobić? Zastanawiasz się, która kancelaria frankowa będzie w stanie Ci pomóc, a przede wszystkim powoli i spokojnie wyjaśnić Ci:
7 lat doświadczenia, dziesiątki pozytywnych opinii.
Bezpłatna analiza i wykonanie wyliczeń korzyści finansowych.
Ofertę przesyłamy w ciągu 24h od otrzymania dokumentacji.
Pomagamy Frankowiczom oraz obsługujemy klientów z całej Polski.
Przejrzysta umowa, brak ukrytów i dodatkowych kosztów.
Kancelarie prowadzi adwokat wpisany na listę Okręgowej Rady Adwokackiej
Moja kancelaria frankowa prowadzi sprawy klientów z całego Trójmiasta i okolic. Klientów z Gdyni przyjmuję osobiście w biurze przy ul. Śląskiej 53/C401, natomiast frankowiczów z Gdańska, Sopotu, Rumi, Redy i Wejherowa obsługuję w trybie hybrydowym – spotkanie wstępne i podpisanie pełnomocnictwa może odbyć się zdalnie. Większość rozpraw w sprawach frankowych prowadzonych w Sądzie Okręgowym w Gdańsku odbywa się w trybie zdalnym, dzięki czemu Twoja lokalizacja w obrębie województwa pomorskiego nie ma żadnego wpływu na jakość i komfort obsługi. W praktyce klient z Sopotu czy Pruszcza Gdańskiego prowadzi proces dokładnie tak samo jak klient z Gdyni.
Sprawy frankowe mieszkańców Trójmiasta trafiają zazwyczaj do Sądu Okręgowego w Gdańsku (ul. Nowe Ogrody 30/34, 80-803 Gdańsk), ponieważ wartość przedmiotu sporu w sprawach o unieważnienie umowy kredytu hipotecznego niemal zawsze przekracza próg 100 000 zł. Od 7 listopada 2019 r. kodeks postępowania cywilnego (art. 37(2) k.p.c.) pozwala konsumentowi pozwać bank w sądzie właściwym dla swojego miejsca zamieszkania, a nie wyłącznie w sądzie siedziby banku. Oznacza to, że Frankowicz z Gdyni, Gdańska czy Sopotu nie musi pozywać banku w Warszawie – sprawa zostaje w Gdańsku, blisko domu. W sprawach o mniejszej wartości przedmiotu sporu właściwy może być sąd rejonowy (SR Gdynia, ul. Jana z Kolna 55, lub SR Gdańsk-Północ albo Gdańsk-Południe w zależności od dzielnicy), ale w praktyce frankowych zdecydowana większość spraw to sprawy przed sądem okręgowym.
Sprawa frankowa w pierwszej instancji przed Sądem Okręgowym w Gdańsku trwa zazwyczaj od 18 miesięcy w górę, choć terminy są bardzo zmienne i zależą od konkretnego wydziału cywilnego, do którego sprawa trafi w drodze losowania. Po wyroku TSUE z 15 czerwca 2023 r. (C-520/21) banki znacznie rzadziej wnoszą apelację w sprawach przegranych, ponieważ ich szanse na zmianę wyroku są minimalne. Gdy apelacja jednak zostaje złożona, postępowanie przed Sądem Apelacyjnym w Gdańsku dokłada kolejne 12-18 miesięcy. W mojej praktyce zauważam, że coraz więcej spraw kończy się prawomocnym unieważnieniem umowy lub korzystną ugodą sądową jeszcze przed wyznaczeniem pierwszego terminu rozprawy apelacyjnej.
Nie, w zdecydowanej większości spraw frankowych przed Sądem Okręgowym w Gdańsku rozprawy odbywają się w trybie zdalnym przez platformę wideokonferencyjną sądu. W praktyce mojej kancelarii ponad 80% rozpraw frankowych prowadzimy zdalnie, klient nie musi pojawiać się fizycznie w budynku sądu. Twoja obecność osobista jest wymagana wyłącznie podczas przesłuchania w charakterze strony – i nawet wtedy sąd coraz częściej dopuszcza tryb zdalny. To realne ułatwienie dla osób mieszkających poza Trójmiastem, pracujących za granicą lub mających problemy zdrowotne, które utrudniają stawiennictwo w sądzie.
Tak. Jest to jedna z możliwości, które kancelaria omawia z klientem podczas spotkania. Więcej na ten temat we wpisie na blogu dotyczącym zawieszenia spłaty kredytu frankowego.
Tak. Trzeba wziąć, jednak pod uwagę, że tego typu spór będzie oparty o inną strategię. Nie będzie możliwości “odfrankowienia” umowy z uwagi na to, że tego typu rozwiązanie dotyczy wyłącznie kredytów konsumenckich. Natomiast będzie możliwe żądanie ustalenia nieważności umowy.
Tak. Musimy wziąć jednak poprawkę na to, że ustalenie nieważności/odfrankowienie będzie dotyczyć wyłącznie aneksu zawierającego niedozwolone postanowienia/nieważne postanowienia.
Tak, powództwo w sądzie w Gdyni lub w sądzie okręgowym w Gdańsku (w zależności od przedmiotu sporu i wybranego rozwiązania) będzie możliwe w powyższym przykładzie. Dokładnie od 7 listopada 2019 r. kodeks postępowania cywilnego (art. 37(2) kpc) dopuszcza taką możliwość.
Tak, całkowita spłata kredytu nie stanowi przeszkody do żądania zwrotu zapłaty kwot uiszczonych ponad zapłacony kapitał.
Nie, zawarcie aneksu w związku z tzw. ustawą antyspreadową nie ma żadnego znaczenia dla ustalenia, że umowa jest nieważna. Istotny jest bowiem moment zawarcia tej umowy.
Istotny jest moment zawarcia umowy. Jeżeli mieszkanie było zakupione na cele mieszkaniowe, a nie na cele prowadzonej działalności gospodarczej to nie ma to żadnego znaczenia.
Koszt prowadzenia sprawy frankowej zależy od indywidualnych ustaleń z kancelarią. Najczęściej składa się z opłaty wstępnej za przygotowanie i wniesienie pozwu oraz wynagrodzenia premiowego (success fee) wypłacanego po wygranej sprawie. Sama opłata sądowa od pozwu frankowego wynosi 1000 zł niezależnie od wartości przedmiotu sporu. W mojej kancelarii mamy jasne zasady wynagradzania i wariantowo klient może wybrać prowadzenie sprawy również bez success fee, jak również success fee podane kwotowo.
Sprawa frankowa w pierwszej instancji przed Sądem Okręgowym w Gdańsku trwa zazwyczaj od 18 miesięcy w górę. Po wyroku TSUE z czerwca 2023 r. (C-520/21) banki rzadziej wnoszą apelację w sprawach przegranych, jednak gdy apelacja zostaje złożona, postępowanie przed sądem apelacyjnym dokłada kolejne 12-18 miesięcy. Większość spraw kończy się prawomocnym unieważnieniem umowy lub korzystną ugodą sądową.
Nie. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w wyroku z 15 czerwca 2023 r. (C-520/21) jednoznacznie wykluczył możliwość żądania przez bank wynagrodzenia za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy kredytu frankowego. Bank po przegranej sprawie odzyskuje wyłącznie kwotę faktycznie wypłaconego kapitału, bez żadnych dodatkowych opłat, odsetek za korzystanie ani waloryzacji. To stanowisko zostało potwierdzone w późniejszych orzeczeniach TSUE oraz Sądu Najwyższego.
